Âge et état de santé de l’emprunteur
L’âge et la santé de l’emprunteur jouent un rôle Rôle important dans le calcul Assurance prêt. Bien entendu, à mesure que l’on vieillit, le risque de problèmes de santé augmente, ce qui Affecte directement le coût des primes. Les compagnies d’assurance demandent Un questionnaire médical Évaluer l’état de santé de l’emprunteur et autres formalités médicales en fonction du capital assurable ou du risque perçu.
des personnes en bonne santé, sans antécédents médicaux spécifiquesBénéficiez de primes généralement plus avantageuses. En revanche, les personnes présentes Risque accru pour la santéComme par exemple des antécédents de maladies graves, leur prime peut être augmentée ou applicable Prime supplémentaire pour compenser un risque plus élevé Non-remboursement.
Durée du prêt et montant emprunté
La durée de votre prêt hypothécaire affecte également le coût de votre assurance. Plus la durée est longue, plus le risque pour l’assureur est élevéet donc, Le montant de la prime augmente. Par exemple, un prêt sur 25 ans coûtera plus cher en assurance qu’un prêt sur 15 ans, même si le capital emprunté est le même.
Montant emprunté Un rôle similaire joue : plus le capital est élevé, plus la prime d’assurance est élevée. En fait, l’assureur devrait Couvrir une grande somme en cas de calamitéCe qui augmente le coût de l’assurance.
Part assurée
représente le quota Part du prêt assurée pour chaque emprunteur. Ceci est particulièrement pertinent pour les prêts contractés par plusieurs coemprunteurs. Une partie peut être divisée entre les emprunteurs En fonction de leur apport et de leur statut individuel. Par exemple, si deux emprunteurs optent pour une part de 50% chacun, en cas de décès de l’un des emprunteurs, La moitié du prêt sera couverte par une assurance.
Pour chaque emprunteur, plus le pourcentage assuré est élevé, plus le coût de l’assurance est élevé. Couverture à 100 % pour chaque emprunteur – souvent recommandé pour une protection optimale – ayant ainsi un impact plus important sur le coût total de l’assurance emprunteur.
Options et garanties
La majorité des assurances de prêt incluent des garanties de base, notamment Garantie Perte Totale et Irréversible de Décès et Garantie Autonomie (PTIA). En cas de décès ou PTIA de l’emprunteur, l’assureur s’engage à rembourser le capital restant.
Ces garanties fondamentales sont souvent Besoin d’obtenir un prêt immobilier Et leur coût est inclus dans la prime globale d’assurance. Cependant, ils représentent une part importante du coût de l’assurance car ils Couvrir les risques majeurs.
Garanties supplémentaires à savoir Invalidité Temporaire de Travail (ITT), Invalidité Permanente Totale (IPT) et Invalidité Permanente Partielle (IPP) Les assureurs ont également proposé. Ces garanties couvrent les situations dans lesquelles l’emprunteur est dans l’incapacité temporaire ou permanente de travailler. suite à une maladie ou un accident.
Ces options ne sont pas toujours obligatoires mais elles peuvent être utiles aux emprunteurs qui souhaitent une couverture plus complète. Cependant, ils le font Augmenter considérablement le coût des primes d’assurance Parce qu’ils comportent plus de risques pour l’assureur.
Autres facteurs affectant le prix
Enfin, d’autres critères entrent en compte dans le calcul du coût de l’assurance emprunteur, comme le tabagisme ou le Risque professionnel : Un pompier, par exemple, a un métier plus risqué qu’un vendeur. Habitudes sportives C’est également important, car si la marche est un sport doux, les personnes habituées à randonner dans des zones dangereuses sont traitées différemment. enfin, Types d’hébergement Par exemple, un expatrié au Mexique joue un rôle plus similaire à celui d’une personne vivant au Royaume-Uni.